Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке - Наталья Павловна Колбасина

— акции и скидки (три по цене двух, купи три футболки и получи кепку в подарок и т. п.);

— запахи (аромат свежей выпечки, кофе стимулируют покупки — и вот уже в вашей корзине несколько лишних булочек);

— особое расположение товаров на полках, возле кассы. Кстати, очередь на кассе в магазине в выходные дни может быть не случайной. Когда человек стоит в хвосте и ждет, чтобы оплатить покупку, он скучает и начинает рассматривать товары на стеллажах рядом. И совершает незапланированную покупку.

На мой взгляд, основная причина, по которой мы совершаем спонтанные покупки, заключается в том, что мы — люди и у нас есть эмоции. Можно ли полностью избавиться от спонтанных покупок? Думаю, нет. Да это и не нужно, ведь без таких приятных незапланированных мелочей жизнь теряет краски. А вот научиться контролировать их, чтобы они не переросли в шопоголизм, необходимо.

Расскажу небольшую историю из жизни. Одна моя знакомая, назовем ее Татьяна, очень хотела накопить денег на отпуск мечты. Но, хотя она жила одна, работала в крупной компании, денег не хватало. Накоплений не было, а шкафы были забиты одеждой.

Татьяна обожала ходить по магазинам и даже шутила, что у нее есть особый ген шопинга. В процессе нашего общения выяснилось, что большую часть покупок она совершает для поднятия настроения в периоды, когда ей грустно, обидно, она устала от работы, поссорилась с любимым мужчиной. Это улучшает ситуацию, но ненадолго.

Не поймите меня превратно: я не против покупок — сама люблю приобретать новые вещи и делать подарки. Но я против неразборчивых и хаотичных трат, ведь они только отдаляют вас от достижения целей.

Чтобы этого избежать, нужно приручить спонтанные покупки. Вот техники, которые помогут это сделать:

1. Оценка покупок с точки зрения времени. Суть техники — посчитать, сколько стоят покупки не только в деньгах, но и в рабочем времени. Иначе говоря, соизмерить их стоимость со стоимостью своего рабочего часа, ведь время — наш самый ценный и невосполнимый ресурс.

Стоимость часа рабочего времени считают так: сумму зарплаты, получаемую на руки, делят на количество рабочих часов в календарном месяце. Я предлагаю дополнительно считать еще и реальную стоимость часа с учетом связанных с работой расходов: проездом на работу и обратно, стоимостью бизнес-ланчей и т. п. На мой взгляд, это более достоверный показатель.

Шаблон таблицы для расчета стоимости часа своего рабочего времени вы найдете в рабочей тетради.

Пример: расчет стоимости рабочего часа

Предположим, наша любительница спонтанных покупок Татьяна получает на руки 80 000 руб. В месяце 176 рабочих часов. Посчитаем стоимость часа ее работы.

Получается, стоимость одного рабочего часа Татьяны без учета сопряженных расходов — 455 руб., с учетом сопряженных расходов, связанных с работой, — 372 руб. А дальше все просто.

Если Татьяне захотелось купить новую красную сумку за 10 000 руб., то ей нужно сделать паузу и далее действовать по такому алгоритму:

1. Посчитать, сколько рабочих часов стоит сумка: 10 000 / 372 = 26,9 час. = 3,4 дня — столько нужно работать, чтобы купить сумку.

2. Ответить на вопросы.

• Эта покупка действительно нужна? (Да / Нет.)

• Это эмоциональная или рациональная покупка?

• Стоимость сумки соизмерима со стоимостью времени? Готова ли Татьяна за нее столько работать?

Только после этого ей стоит принимать решение о покупке.

С помощью такой техники можно проанализировать ваши приобретения за неделю или месяц, чтобы понять, как вы тратите деньги — рационально или эмоционально, способны ли вы контролировать свои эмоции. Например, Татьяна купила в этом месяце новую сумку и кроссовки. Очень радовалась, но потом проанализировала свои приобретения и поняла, что могла бы обойтись без третьей пары кроссовок. А потраченные деньги ей бы ой как пригодились.

Попробуйте применять данную технику в повседневной жизни — и я уверена, что вы начнете тратить деньги более осознанно.

2. Фонд радости. Вторая техника для приручения спонтанных покупок — создать фонд радости. Это особая статья расходов в бюджете. Кстати, название вы можете придумать любое, какое вам больше нравится: фонд удовольствий, радостных покупок, вкусной жизни и т. п. Расходы на эту статью планируются в начале каждого месяца — в процентах от дохода (например, 3, 5, 10%) или в твердой сумме (например, 5000 руб. на месяц).

И вот мой личный лайфхак для того, как замотивировать себя заниматься бюджетом и заодно пополнять фонд радости. Платите себе зарплату за ведение бюджета и отправляйте ее в фонд радости.

Например, на ведение бюджета за неделю Татьяна потратила один час. Значит, 372 руб. она сможет перевести в фонд радости. Деньги можно отправить не только в такой фонд, но и на пополнение финансовой подушки безопасности, а также на любую вашу небольшую цель, которой хочется достичь быстрее.

Но не переусердствуйте, подсчитывая все затраты времени. Цель этой методики — помочь сформировать и закрепить полезную финансовую привычку (планировать и оптимизировать расходы), а не накрутить время, чтобы заплатить себе чуть больше и тем самым увеличить расходы на спонтанные покупки.

Деньги из фонда радости смело и с удовольствием тратим на спонтанные покупки, но в пределах установленного лимита! Тогда в вашей жизни останется место эмоциональным покупкам, которые будут вас радовать. Но при этом вы сможете их контролировать.

Пример: результаты работы

Кроме применения вышеописанных техник, Татьяна комплексно поработала с личными финансами: поставила финансовые цели с учетом своих ценностей; начала вести бюджет, выбрав удобное для себя приложение; составила план бюджета на год; оптимизировала расходы.

Для оптимизации затрат на покупки одежды она обратилась к стилисту, а затем прошла курс по составлению гардероба. Теперь Таня покупает вещи, которые будет носить, а не складировать в шкафах. И это положительно отразилось на ее внешнем виде и кошельке!

Вот результаты Татьяны за два года:

• Создала финансовый запас в размере трехмесячной суммы расходов.

• Съездила в отпуск мечты — в Испанию, где исполнила свое желание проехаться вдоль моря в кабриолете, «чтобы морской ветер в лицо и волосы развевались на ветру». Здорово, когда мечты сбываются!

• И главное: накоплен стартовый капитал для начала инвестирования! Татьяна очень этого хотела.

История Татьяны — яркий пример того, как мечты становятся реальностью, если очень хотеть и действовать!

3. Наклейка на банковскую карту или записка в кошелек. На своей банковской карте я маркером нарисовала большой красный