Банки и Деньги - Николай Симонов

В пятницу 17 октября в Москве и Санкт-Петербурге начали распространяться слухи о том, что коммерческие банки, якобы, получили из Центрального банка таинственные письма, вскрыть которые предписывалось в выходные. Утверждалось, что, таким образом, Центральный банк объявит об ограничении продажи валюты ("не больше 1 тысячи долларов в руки") и девальвации рубля в диапазоне 33–40 руб. за доллар. А все дело было в том, что департамент общественных связей Центробанка передал утром сообщение об ограничении с 20 октября объемов биржевых своп-сделок по доллару, через которые некоторые российские банки и нерезиденты выводили из России свои рублевые активы. Накануне, объем торгов в валютной секции ММВБ составил рекордные $19,46 млрд. Из них $10,5 млрд — валютные свопы. Новости из Центробанка в интерпретации некоторых СМИ (в комплекте со слухами о девальвации рубля) вызвали среди граждан небывалый спрос на доллары и евро.

20 октября на ММВБ прошел первый аукцион для кредитных организаций по предоставлению Центробанком кредитов без обеспечения. Средневзвешенная ставка составила 9,89 % в годовом исчислении, в то время как минимальная цена отсечения декларировалась в 8,5 %. Таким образом, поддержка Центробанком негосударственного банковского сектора оказалась не только краткосрочной, но и довольно дорогой, даже по сравнению со ставками депозитных аукционах Минфина по размещению временно свободных бюджетных средств. В результате на аукционе ММВБ было размещено всего 387,727 млрд. рублей из выставленных 700 млрд. рублей. По словам участников рынка, к торгам было допущено 105 банков, из которых воспользовались кредитом только 80. Участвовать в аукционах по распределению беззалоговых кредитов Банка России в соответствии с критериями, установленных в Положении ЦБ РФ N323-П от 16.10.2008, могли, порядка, 120 банков, имеющих международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня В- от Fitch Ratings или Standard & Poor`s или не ниже В3 от Moody`s Investors Service.

В целом за октябрь 2008 года суммарный объем обязательств российских банков перед Центральным банком увеличился в 5 раз, или на 1,2 трлн. рублей. По данным компании "РискСофт", если на 1 октября в числе должников находились 122 банка, а суммарный объем предоставленных им кредитов составлял 296 млрд. рублей, то по состоянию на начало ноября этот показатель достиг уже 1,5 трлн. рублей. Количество кредитных организаций, обратившихся за финансированием к Центробанку, выросло за 1 месяц почти вдвое — до 240. На первом месте по сумме обязательств перед ЦБ РФ находится Банк развития (ВЭБ), одолживший у Центробанка 293,5 млрд. руб. За ним следуют Сбербанк (150 млрд.), "Газпромбанк" (72,6 млрд.), "Альфа-Банк" (51,9 млрд.), "ЮниКредит Банк" (40,1 млрд.).

22 октября премьер В.В.Путин в ходе рабочей поездки в Новосибирск посетил филиал "Альфа-банка" в столице Сибири. Вот, как описывает эпизод первого официального визита главы российского Правительства во front-office частного коммерческого банка корреспондент газеты "Коммерсантъ" (N 193(4010) от 23.10.2008) Андрей Колесников в материале под заголовком "Владимир Путин подал пример экономического оптимизма":

"Сея вокруг убежденность, что никакого кризиса в России нет и быть, не может, Владимир Путин приехал в новый офис Альфа-банка в Новосибирске и увидел случайного посетителя.

— Что вы делаете? — спросил господин Путин. — Деньги снимаете?

— Нет, вношу, — испуганно сказал этот человек с таким видом, как будто он их выносил. — Извините, Владимир Владимирович!

Глава Альфа-банка Петр Авен объяснил премьеру, что денег в Альфа-банк и, правда, больше несут, чем из него выносят.

Еще одна посетительница, которая старалась не оборачиваться в сторону господина Путина, брала в банке кредит.

— Под сколько процентов? — спросил ее премьер.

Женщине пришлось обернуться. То, что она увидела, привело ее в настоящее смятение. Казалось, подтвердились ее худшие опасения.

— Под 10,5 процента, — прошептала она. — Но пытаюсь под десять. Они уговаривают меня взять на год, а я хочу на полгода. Понимаете, я не уверена…

— Вы теперь эксклюзивный клиент, — сказал ей господин Путин.

Она, кажется, в этот момент не в состоянии была понимать намеки, даже такие.

— Ой, я сейчас сознание потеряю, — призналась она.

Угроза, судя по всему, была реальной.

— Не надо, — попросил ее премьер.

Господин Путин…обратился к Петру Авену с вопросом, воспользовался ли тот услугой…беззалогового кредитования банков.

— Восемь миллиардов взяли без залогов, — сказал господин Авен без особого, по-моему, энтузиазма.

….Господин Путин заметил, что частные банки не выбирают пока квоту, которая предназначена для них Центробанком.

— Вы, кажется, помните, что когда берете деньги из, например, ВЭБа, — сказал ему господин Путин, — то выступаете не только как коммерческий банк, потом, когда оперируете этими деньгами, а как агент правительства.

Петр Авен не спорил. В такой ситуации лучше было стать агентом правительства, чем не стать"…

Выполнение основных пунктов плана российского Правительства по устранению последствий мирового финансового кризиса заканчивалось в начале ноября. Сбербанк получил первый транш (140 млрд. руб.) субординированного кредита общим объемом 500 млрд. рублей по ставке 8 % годовых. Всего же госбанкам досталось, порядка 3,6 трлн. руб. При этом средства кредитных организаций на корсчетах и депозитах в Центробанке практически не выросли, ставки на рынке МБК по однодневным кредитам для банков второго и третьего круга не опускались ниже 25–30 %.

С 26 сентября по 10 октября международные резервы Центробанка сократились на $32,2 млрд. — до $530,6 млрд., а всего с августа снизились на 11,2 %. Аналогичным образом за это время обесценился к доллару и рубль. В середине июля за доллар по официальному курсу Центробанка давали 23,12 руб., а на 25 октября курс установлен уже в 26,25 руб. за доллар. С 17 по 24 октября международные резервы Центробанка сократились на $31 млрд. Менее половины этих потерь можно отнести на переоценку валютных активов из-за повышения курса доллара. Однако основная часть потерь объясняется оттоком капиталов из страны, а также продажей Центробанком валюты на внутреннем рынке для поддержания курса рубля.

30 октября состоялось заседание Совета директоров Агентства по страхованию вкладов. На это раз председательствовал на нем глава Центробанка С.М.Игнатьев. Основным вопросом обсуждения, по информации пресс-службы АСВ, стал ряд новых функций, возложенных на АСВ в рамках вступившего в силу федерального закона "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года". Был утвержден порядок использования 200 млрд рублей, выделенных Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации для финансирования мер по предупреждению банкротства банков. На эти деньги АСВ будет выдавать ссуды, займы в целях финансового оздоровления проблемных банков, приобретать их акции (участвовать в уставном капитале), организовывать торги по продаже имущества банков, а также оказывать иную финансовую помощь. Правление АСВ обязано регулярно информировать членов Совета директоров об использовании этих средств.

5 ноября Президент Д.А.Медведев обратился к Федеральному собранию с ежегодным посланием. "Мировой финансовый кризис далек от завершения, власти и бизнес должны учитывать это в разработке планов", — заявил глава государства.

7 ноября премьер В.В.Путин утвердил "План действий, направленных на оздоровление ситуации в финансовом секторе и отдельных отраслях экономики", подготовленный в соответствии с поручением Президента Д.А.Медведева. Таким образом, российское Правительство официально признало факт наличия в стране экономического кризиса. План действий, опубликованный в тот же день на интернет-сайте Правительства РФ: http://www.government.ru, — состоит из 55 задач, объединенных в десять разделов. Общеэкономическим мерам, финансовой системе, поддержке внутреннего спроса, рынку труда и малому бизнесу посвящено 36 пунктов плана, отраслевым мерам — 19.

Как следует из названия документа, финансовый сектор кризис затронул полностью, а остальную экономику — лишь частично. Приоритеты спасения, согласно данному плану, это — сельское хозяйство, строительство, машиностроение и ВПК. Правительство определит, какие секторы должны кредитовать банки, увеличит субсидии предприятиям и поддержит рублем естественные монополии и госкорпорации. Среди новаций — право Банка развития (ВЭБ) во внесудебном порядке взыскивать и реализовывать заложенное при получении кредита имущество при банкротстве должника. Следовательно, ВЭБ сможет без проблем отчуждать активы, под которые он выдал займы компаниям для погашения зарубежных долгов. Кроме того, ВЭБ получит свободу распоряжаться переданными ему в управление средствами пенсионных накоплений граждан, накопительная часть пенсии которых находится в управлении ВЭБа.